Как открыть ИП в 2026 году? | Пошаговая инструкция по регистрации бизнеса | Выбор банка для счета ИП

Автор: Тимур Ахалая

Приветствую! Я пошагово расскажу вам о принципах открытия ИП и поделюсь нюансами, которые важно знать перед регистрацией предпринимательской деятельности. Данная инструкция актуальна на 2026 год.

Также поделюсь информацией, на что обратить внимание при выборе РКО, ведь банков для ИП достаточно много, среди которых есть «Точка», «Альфа-Банк», «Т-Банк» (бывший «Тинькофф»), «ВТБ», «Сбер» («СберБанк»), «Модульбанк» и тому подобные с разными тарифами или условиями обслуживания счета. Покажу и некоторые примеры: как рассчитываются страховые взносы, как они вычитаются с налогов.

Как открыть ИП: видео

🎥 Видеоинструкция на тему регистрации ИП

Как открыть ИП: пошаговая инструкция

📖 Текстовая инструкция с расширенными материалами 🟢

Если у вас нет возможности посмотреть видео, то в данном разделе вы можете почитать текстовый вариант инструкции. Расширенные материалы, которые упоминались в видеоинструкции, отмечаются символом 🟢

1. Способы открытия ИП

Сложный путь регистрации ИП

ИП можно открыть двумя основными путями. Первый путь, сразу скажу, что он относительно сложный и я о нем рассказываю только лишь для полноты картины. «Сложный» в плане нецелесообразности, лишних телодвижений или уплаты госпошлин. Какие это способы? Это открытие ИП через Госуслуги, личное посещение отделения ФНС, МФЦ, открытие через онлайн-сервис ФНС или с помощью нотариуса. Не вижу смысла тратить ваше время и углубляться в эти варианты открытия.

Как легче всего открыть ИП?

Почему не будем углубляться? Дело в том, что мы пойдем по самому легкому и бесплатному пути – это воспользоваться регистрацией ИП через банк, в котором у вас будет по итогу расчетный счет. Легкость этого способа в том, что вы одним действием сразу два вопроса решаете: регистрируете ИП и открываете расчетный счет. Даже если открывать ИП через МФЦ, Госуслуги или по почте отправлять документы в налоговую на регистрацию деятельности, всяко еще придется обращаться в банк за открытием счета.

По закону предприниматель не обязан иметь расчетный счет, однако без него ИП не сможет полноценно осуществлять деятельность, к примеру, вести безналичные расчеты, получать гранты или оплаты свыше 100 тысяч рублей по одному договору и многое другое – это уже нюансы законодательства.

2. Как открыть ИП на НПД? 🟢

Многим интересно, в том числе самозанятым, открытие ИП на НПД, поэтому кратко озвучу инструкцию. С одним моим зрителем мы пытались разобраться однажды, как сделать все правильно – вроде разобрались.

В общем сначала вы открываете самозанятость через «Мой налог» и какое-то время ждете на всякий случай, чтобы вы в базе были зафиксированы, как самозанятый. Если вы давно самозанятый, то просто ничего не трогаем – не закрываем самозанятость. Далее вы уже регистрируете ИП удобными для вас способами, о которых было сказано выше.

После регистрации ИП НПД должен автоматически примениться для вас и об этом будет указано в личном кабинете предпринимателя. Подробнее про проверку своего налогового режима написано в конце статьи (Нюанс №2).

3. Плюсы открытия расчетного счета в банке

Зачастую многие крупные банки могут своими силами оформить вам ИП, не взымая за это плату, еще и освобождая от уплаты госпошлины. Также консультанты банка могут помочь выбрать вам ОКВЭДы или систему налогообложения. Сами по себе документы на открытие ИП можно отправить онлайн, либо, если у банка есть офис и такая возможность, съездить прямо в офис банка – предоставить все там, но предварительно договорившись о встрече с менеджером.

4. Мой опыт оформления ИП и сроки регистрации

Конкретно я открывал расчетный счет в 2022 году в банке «Точка» – это не реклама конкретно этого банка, сам банк вы можете выбрать абсолютно любой понравившийся, однако про критерии выбора банка мы еще поговорим ниже.

Как я открывал ИП: с моей стороны было достаточно на сайте банка написать менеджеру в чат и все пошло-поехало: прислал все необходимые сведения о себе, сканы документов, прислал свои коды ОКВЭД и сразу приложил заявление о переходе на упрощенную систему налогообложения – УСН 6%, форму для заполнения которой мне заранее дали скачать.

Далее меня уже пригласили встретиться с представителем банка – мне выпустили электронную подпись физлица, чтобы окончательно отправить все данные в налоговую. Примерно 7 дней ожидания и я уже был оформлен, как индивидуальный предприниматель – на мой email пришли все документы, подтверждающие этот статус.

В какой срок происходит регистрация ИП: в среднем же регистрация предпринимательской деятельности в налоговой занимает от 3-х до 5-ти рабочих дней. Когда-то бывает быстрее, когда-то дольше, в зависимости от выпадающих выходных, праздников, ретроградности меркурия, ну и в зависимости от вашего везения, конечно же.

Вроде все легко: просто оставь заявку на сайте банка и тебе оформят ИП, однако если вы хотите получить для себя уникальные бонусы, скидки на обслуживание или прочие вкусняшки, например, бесплатный токен для ФНС или кэшбек на налоги, то обратите внимание на открытие ИП с помощью платформы «Ахалая».

Списки организаций-партнеров «Ахалая», где можно получить бонусы:

🟣 Почитать про бонусы и акции в Точке: https://ahalaya.ru/tochka – если назвать идентификатор партнера «165058337001» в разговоре с менеджером банка после оставления заявки, то вам дадут особые бонусы и полностью сопроводят при открытии ИП, включая подбор ОКВЭДов.

🟢 Бонусы и текущие акции в Сбере: https://ahalaya.ru/sber-biz
🔴 Бонусы и акции в Альфа-Банке: https://ahalaya.ru/alfabank-biz

5. Какие банки лучше для ИП?

В каком банке открыть счет? Это может быть и «Точка», и «Альфабанк», «Модульбанк», «ВТБ», «Тинькофф», «Сбер» и многие другие – здесь вы сами выбираете банк определенным критериям. Выделил два основных критерия выбора:

Критерий №1 – тарифы банков на РКО (расчетно-кассовое обслуживание) 🟢

Если говорить конкретно про тарифы, то у многих банков есть бесплатные условия обслуживания или условно-бесплатные при выполнении определенных условий.

Давайте подробнее сравним тарифы основных крупных банков – нажмите на название банка, чтобы ознакомиться со стандартными условиями РКО для ИП. В таблицах выделил только основные моменты, на которые можно обратить внимание.

❗ В таблице указаны тарифы без каких-либо скидок. В конце таблиц вы можете узнать о действующих акциях или бонусах от некоторых банков для посетителей платформы «Ахалая» – для этого нажмите кнопку «Глянуть действующие акции».

🎁 обозначает наличие бонусов от банков, доступных для читателей этой инструкции.

• Точка 🎁

• Альфа-Банк 🎁

• Сбер 🎁

• Т-Банк

• ВТБ

• Модульбанк

Виды тарифов, стоимость, лимиты

	Тариф «Ноль за обслуживание»	Тариф «Простой»	Тариф «Быстрое развитие»	Тариф «Активные расчёты»
Стоимость в месяц	0 ₽ при поступлениях менее 1,5 млн ₽/мес. 990 ₽ при поступлениях более 1,5 млн ₽/мес.	1% от поступлений до 750 000 ₽ 2.25% от поступлений до 2 млн. ₽ 3.5% от поступлений свыше 2 млн. ₽	1990 ₽	3990 ₽
Переводы на счета физлиц	2% + 149 ₽ [на счета Альфа] 2.3% + 149 ₽ [в другие банки]	0% до 1 млн. ₽ 2.5% от 1 млн ₽ [на счета Альфа] 2,8% от 1 млн. ₽ [в другие банки]	0% до 100 000 ₽ 1.6% + 59 ₽ от 100 000 ₽ [на счета Альфа] 1.8% + 59 ₽ от 100 000 ₽ [в другие банки]	0% до 200 000 ₽ 1.4% от 200 000 ₽ [на счета Альфа] 1.7% от 200 000 ₽ [в другие банки]
Переводы на свой счет в Альфа-Банке	0% до 100 000 ₽ 2% + 149₽ от 100 000 ₽	0% до 2 млн. ₽ 2.5% от 2 млн ₽	0% до 300 000 ₽ 1.6% + 59 ₽ от 300 000 ₽	0% до 500 000 ₽ 1.4% от 500 000 ₽
Стоимость переводов юрлицам и ИП	149 ₽ за перевод (первые 3 месяца 0 ₽) 0 ₽ [на р/с Альфа-Банка]	0 ₽ Безлимитно	59 ₽ за перевод (первые 25 переводов 0 ₽) 0 ₽ [на р/с Альфа-Банка]	49 ₽ за перевод (первые 50 переводов 0 ₽) 0 ₽ [на р/с Альфа-Банка]

Глянуть действующие акции или бонусы от «Альфа-Банк» ✅

Подробные условия по тарифам в Альфа-Банке

Краткое сравнение тарифов

	Тариф «Ноль»	Тариф «Начало»	Тариф «Развитие»	Тариф «Селлер»	Тариф «Селлер Про»	Тариф «Корпоративный»
Стоимость в месяц	0 ₽	950 ₽	4200 ₽	4200 ₽	10 000 ₽	25 000 ₽
Лимиты бесплатных переводов физлицам в месяц	До 150 000 ₽	До 400 000 ₽	До 1 000 000 ₽	До 400 000 ₽	До 400 000 ₽	До 10 000 000 ₽
Стоимость переводов юрлицам и ИП	0 ₽ Без лимитов	0 ₽ Без лимитов	0 ₽ Без лимитов	0 ₽ Без лимитов	0 ₽ Без лимитов	0 ₽ Без лимитов

Бонусы и акции банка Точка при открытии расчетного счета с помощью платформы «Ахалая»

🎁 При открытии счета с помощью платформы «Ахалая» можно получить уникальные бонусы, к примеру, тарифы «Начало» и «Развитие» за 0 рублей на 6 месяцев. Также вам будет предоставлен персональный менеджер от банка, с которым можно согласовать индивидуальные условия обслуживания или скидки на сервисы. Для активации бонусов достаточно сообщить идентификатор партнера «165058337001» в разговоре с консультантом Точки после оставления заявки – таким образом все бонусы корректно активируются.

165058337001

Если открыть счет без указания идентификатора партнера, то вы получите только стандартные условия банка. Узнать подробнее обо всех акциях и бонусах можно по кнопке ниже 👇

Глянуть действующие акции или бонусы от «Точка» ✅

---

Подробные условия по тарифам в Точке

PDF-файл с полной информацией о ставках по эквайрингу

Точка банк – обзор банка в 2026 году | Расчетный счет (РКО) для ИП и ООО | Мой отзыв на банк и опыт

В этом материале я расскажу о моем опыте открытия ИП через Точку, поделюсь информацией о том, что мне нравится в банке, а также упомяну нюансы, которые важно знать перед открытием расчетного счета (РКО).

Открыть страницу

Как считается стоимость РКО в Сбере?

Сбербанк предлагает гибкую систему настройки стоимости за р/с. Есть как бесплатное решение в рамках лимитов, так и платные настройки подписки. Итоговая стоимость формируется за счет настройки параметров «Платежи юрлицам» (п.1) + «Платежи физлицам» (п.2) + «Прием и зачисление платежей на счет» (п.3). Ниже представлена таблица и примеры расчетов.

1. Платежи юрлицам	до 5 штук	до 25 штук	до 50 штук	до 150 штук
Стоимость в месяц	0 ₽	990 ₽	1590 ₽	2990 ₽
2. Платежи физлицам	до 500 000 ₽	до 750 000 ₽	до 1 000 000 ₽	до 1 500 000 ₽
Стоимость в месяц	0 ₽	990 ₽	3190 ₽	6990 ₽
3. Прием и зачисление наличных на счет	до 50 000 ₽	до 250 000 ₽	до 500 000 ₽	до 1 000 000 ₽
Стоимость в месяц	0 ₽	390 ₽	790 ₽	1590 ₽

Пример расчета стоимости подписки

1. Платежи юрлицам (п.1): в среднем вам необходимо платить юрлицам 15 раз в месяц. В данном случае подходит вариант «до 25 шт.» (включительно). Стоимость за п.1 = 990 ₽
2. Платежи физлицам (п.2): ваши платежи физлицам не превышают 500 тысяч рублей. Стоимость за данный пункт: 0 ₽
3. Прием и зачисление наличных на счет (п.3): ваши внесения наличных на р/с находятся в диапазоне до 50 тысяч рублей. В третьем пункте выбирается вариант «до 50 000 ₽». Стоимость: 0 рублей.
   
   📊 Итоговая стоимость (ежемесячная плата): 990 ₽ + 0 ₽ + 0 ₽ = 990 ₽
   
   📌 Подписка настраивается заранее, а не по факту пройденного месяца. В случае, если превышаются лимиты, можно расширить лимит по стоимости из таблицы. Платежи юрлицам на счета в Сбере не расходуют лимиты из пункта 1.

Глянуть действующие акции или бонусы от «Сбер» ✅

PDF-файл с полной информацией о тарифах в Сбере

Виды тарифов, стоимость, лимиты

	Тариф «Простой»	Тариф «Продвинутый»	Тариф «Профессиональный»
Стоимость	490 ₽/месяц 4990 ₽/при оплате сразу на год (по цене за 10 месяцев) Или 0 ₽, если вы не пользовались счетом в прошлом месяце/при покупках от 150 000 ₽ по бизнес-карте в прошлом месяце	1990 ₽/месяц 19 900 ₽/при оплате на год Или 0 ₽ при покупках от 400 000 ₽ по бизнес-карте в прошлом месяце	4990 ₽/месяц 49 900 ₽/при оплате на год
Переводы на счета физлиц	– Бесплатно до 150 000 ₽ [на свою дебетовую карту Т-Банка без подключенных сервисов] – Бесплатно до 250 000₽ [на свою дебетовую карту Т-Банка с подключенным PRO] – Бесплатно до 450 000₽ [на свою дебетовую карту Т-Банка с подключенным Premuim] – В другие банки физлиц и/или себе на карты Т-Банка при превышении лимитов: 1.5% + 99 ₽ до 400 000 ₽ 5% + 99 ₽ от 400 000 ₽ до 1 000 000 ₽ 15% + 99 ₽ от 1 000 000 ₽	– Бесплатно до 300 000 ₽ [на свою дебетовую карту Т-Банка без подключенных сервисов] – Бесплатно до 400 000₽ [на свою дебетовую карту Т-Банка с подключенным PRO] – Бесплатно до 600 000₽ [на свою дебетовую карту Т-Банка с подключенным Premuim] – В другие банки физлиц и/или себе на карты Т-Банка при превышении лимитов: 1% + 79 ₽ до 400 000 ₽ 5% + 79 ₽ от 400 000 ₽ до 2 000 000 ₽ 15% + 79 ₽ от 2 000 000 ₽	– Бесплатно до 500 000 ₽ [на свою дебетовую карту Т-Банка без подключенных сервисов] – Бесплатно до 600 000₽ [на свою дебетовую карту Т-Банка с подключенным PRO] – Бесплатно до 800 000₽ [на свою дебетовую карту Т-Банка с подключенным Premuim] – В другие банки физлиц и/или себе на карты Т-Банка при превышении лимитов: 1% + 59 ₽ до 800 000 ₽ 5% + 59 ₽ от 800 000 ₽ до 2 000 000 ₽ 15% + 59 ₽ от 2 000 000 ₽
Переводы ИП и юрлицам	Бесплатно [на р/с в Т‑Банке] 49 ₽ [на р/с других банков]	Бесплатно [на р/с в Т‑Банке] 29 ₽ [на р/с других банков]	Бесплатно [на р/с в Т‑Банке] 19 ₽ [на р/с других банков]

PDF-файл с полной информацией о тарифах и ставках Т-Банка

Виды тарифов, стоимость, лимиты

	Тариф «Стартовый»	Тариф «Оптимальный»	Тариф «Безлимитный»	Тариф «Корпоративный»
Стоимость	0 ₽/месяц	690 ₽/месяц 3690 ₽/6 месяцев 5900 ₽/12 месяцев 29 900 ₽/Навсегда	4900 ₽/месяц 24 990 ₽/6 месяцев 47 040 ₽/12 месяцев 99 000 ₽/Навсегда	39 900 ₽/месяц (варианты оплат на 6, 12 месяцев или «Навсегда» отсутствуют)
Переводы физлицу и на Маркет Карту (фирменная карта Модульбанка)	0% до 250 000 ₽ 2% от 250 000,01 ₽ до 500 000 ₽ 5% от 500 000,01 ₽	– 19 ₽ до 300 000 ₽ При превышении (с бесплатной опцией «Зеленый лимит»): – 0.99% от суммы перевода При превышении (если опция «Зеленый лимит» недоступна для перевода): – 1% от 300 000,01 ₽ до 500 000 ₽ – 3% от 500 000,01 ₽	– 0 ₽ до 500 000 ₽ При превышении (с бесплатной опцией «Зеленый лимит»): – 0.75% от суммы перевода При превышении (если опция «Зеленый лимит» недоступна для перевода): – 1% от 500 000,01 ₽ до 1 000 000 ₽ – 3% от 1 000 000,01 ₽	Бесплатно
Стоимость переводов юрлицам и ИП	Бесплатно	Бесплатно для переводов на счета Модульбанка или 19 ₽ за каждый платеж (Межбанк, СБП)	Бесплатно	Бесплатно
Переводы через СБП и по номеру карты ⚠️	0.5% до 50 000 ₽ 3% от 50 000,01 ₽ до 500 000 ₽ 5% от 500 000,01 ₽	0 ₽ до 50 000 ₽ 1.5% от 50 000,01 ₽ до 300 000 ₽ 2.5% от 300 000,01 ₽ до 500 000 ₽ 5% от 500 000,01 ₽	0 ₽ до 100 000 ₽ 1.5% от 100 000,01 ₽ до 500 000 ₽ 2.5% от 500 000,01 ₽ до 1 000 000 ₽ 5% от 1 000 000,01 ₽	Бесплатно

⚠️ Примечание от Тимура: рекомендовал бы дополнительно уточнить лимит переводов физлицам у менеджеров банка, так как на официальном сайте информация неоднозначная, к примеру, на тарифе «Стартовый» переводы ФЛ бесплатны до 250 000 тысяч рублей, однако «Переводы через СБП и по номеру карты», что аналогично могут быть переводами для физлиц, тарифицируются уже иначе – 0.5% до 50 000 рублей.

PDF-файл с полной информацией о тарифах Модульбанка

Виды тарифов, стоимость, лимиты

	Тариф «На старте»	Тариф «Простой процент»	Тариф «Все по делу»	Тариф «Самое важное»	Тариф «Все включено»	Тариф «Большие обороты»
Стоимость обслуживания	0 ₽/месяц первые 3 месяца или при обороте от 50 000 ₽/месяц. Доступно только новым клиентам и на срок до 12 месяцев, далее или при обороте менее 50 т.р. – стоимость 490 ₽/месяц.	0 ₽ при отсутствии входящего оборота 1% от входящего оборота до 1 000 000 ₽/месяц 2% от входящего оборота от 1 до 3 млн. ₽/месяц 3% от входящего оборота от 3 000 000 ₽/месяц	680 ₽/месяц 646 ₽/месяц при оплате на 3 месяца (1938 ₽) 612 ₽/месяц при оплате на 6 месяцев (3672 ₽) 578 ₽/месяц при оплате на 1 год (6936 ₽)	1480 ₽/месяц 1406 ₽/месяц при оплате на 3 месяца (4218 ₽) 1332 ₽/месяц при оплате на 6 месяцев (7992 ₽) 1258 ₽/месяц при оплате на 1 год (15 096 ₽)	3000 ₽/месяц 2850 ₽/месяц при оплате на 3 месяца (8550 ₽) 2700 ₽/месяц при оплате на 6 месяцев (16 200 ₽) 2550 ₽/месяц при оплате на 1 год (30 600 ₽)	5500 ₽/месяц 5225 ₽/месяц при оплате на 3 месяца (15 675 ₽) 4950 ₽/месяц при оплате на 6 месяцев (29 700 ₽) 4675 ₽/месяц при оплате на 1 год (56 100 ₽)
Переводы себе на счета и карты физлица	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Переводы другим на счета и карты физлица	1% до 150 000 ₽ 2% от 150 000 ₽ до 300 000 ₽ 2,7% от 300 000 ₽ до 2 000 000 ₽ 4,5% от 2 000 000 ₽ до 4 000 000 ₽ 7% от 4 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽ 11% от 5 000 000 ₽	0% до 2 000 000 ₽ 3,5% от 2 000 000 ₽ до 4 000 000 ₽ 6% от 4 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽ 10% от 5 000 000 ₽	1% до 150 000 ₽ 2% от 150 000 ₽ до 300 000 ₽ 2,7% от 300 000 ₽ до 2 000 000 ₽ 4,5% от 2 000 000 ₽ до 4 000 000 ₽ 7% от 4 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽ 11% от 5 000 000 ₽	0% до 150 000 ₽ 1% от 150 000 ₽ до 300 000 ₽ 1,7% от 300 000 ₽ до 2 000 000 ₽ 3,5% от 2 000 000 ₽ до 4 000 000 ₽ 6% от 4 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽ 10% от 5 000 000 ₽	0% до 150 000 ₽ 1% от 150 000 ₽ до 300 000 ₽ 1,7% от 300 000 ₽ до 2 000 000 ₽ 3,5% от 2 000 000 ₽ до 4 000 000 ₽ 6% от 4 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽ 10% от 5 000 000 ₽	0% до 150 000 ₽ 1% от 150 000 ₽ до 300 000 ₽ 1,7% от 300 000 ₽ до 2 000 000 ₽ 3,5% от 2 000 000 ₽ до 4 000 000 ₽ 6% от 4 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽ 10% от 5 000 000 ₽
Переводы ИП и юрлицам	Бесплатно [на р/с в ВТБ] Бесплатно 5 платежей на счета в других банках, начиная с 6-го – 150 ₽	Бесплатно [на р/с в ВТБ и счета в других банках]	Бесплатно [на р/с в ВТБ] Бесплатно 8 платежей на счета в других банках, начиная с 9-го – 78 ₽	Бесплатно [на р/с в ВТБ] Бесплатно 30 платежей на счета в других банках, начиная с 31-го – 60 ₽	Бесплатно [на р/с в ВТБ] Бесплатно 60 платежей на счета в других банках, начиная с 61-го – 55 ₽	Бесплатно [на р/с в ВТБ] Бесплатно 120 платежей на счета в других банках, начиная с 121-го – 50 ₽

PDF-файл с полной информацией о тарифах в ВТБ

Как видим по таблицам, ключевой момент при выборе тарифа – это уровень ваших финансовых поступлений и распределения средств. Если вы более-менее знаете размер своих оборотов (вы самозанятый с заработком, который решил стать ИП), то достаточно посчитать, в каком банке будет меньше расходов на РКО с помощью таблицы выше.

Вы совсем начинающий и даже пока не знаете, сколько будете получать? Тогда лучше рассматривать самый стартовый тариф – при этом обращайте внимание на стоимость переводов физлицам. Тарифы могут стоить и 0 ₽, но обязательно будут лимиты по переводам на карты себе или другим. При превышении лимитов банки могут взять дополнительную плату.

Например на тарифе «Ноль» от Точки при переводах свыше 150 тысяч взымаются 500 ₽ за каждые 15 000 ₽. Альфа-Банк при нулевом тарифе взымают 2% + 149 ₽ свыше 100 тысяч – просчитайте, в каком банке вам будет выгоднее обслуживаться, учитывая эти моменты.

Условно, если вы ИП и получаете только поступления на р/с в пределах 100-150 тысяч рублей в месяц, отправляя деньги себе на карту («ЗПшечка») + желаете бесплатную бухгалтерию, то наиболее оптимальным предложением может быть бесплатный тариф «Ноль» в Точке. Если же суммы поступлений больше, то посчитайте расходы и для других тарифов/банков и стоимость дополнительных опций: бухгалтерия, торговый и интернет-эквайринг и т.п.

Какой выбрать банк для ИП? Мои наблюдения и опыт 🟢

Сейчас у меня есть 3 открытых расчетных счета (да, их можно иметь сразу несколько), по которым я могу сделать свои практические наблюдения – это Сбер, Точка и Альфа-Банк. Эти банки также являются избранными организациями моего сайта, в котором я информирую об акциях в специальных карточках. Вот мои краткие наблюдения:

🟩 Наблюдения по Сберу

Популярный банк для владельцев оффлайн-точек, ориентированных на обслуживание потока клиентов. Вы можете получить довольно крутой современный терминал (с котиком) и возможностью оплат улыбкой, то есть по биометрии. Функциональный интернет-банк в компьютерной версии, но одновременно с этим чутка, возможно, сложноватый для понимания начинающим предпринимателям. Само мобильное приложение удобное. Один из немногих банков, который в рамках акции бесплатно выдает электронную подпись для ФНС с токеном, что сэкономит время и примерно 3 тысячи рублей. Подробнее о моем опыте получения электронной подписи можно изучить здесь (в комментариях).

🟥 Наблюдения по Альфа-Банку

Довольно щедрый банк на баллы лояльности. За одно только прохождение обучения в личном кабинете банка я получил 3500 баллов (рублей) + банк дополнительно прислал 3000 баллов за платежи и какие-либо действия в банке (стимулирующие баллы). Также и на бизнес-карты есть хороший процент кэшбека (возврата стоимости покупок) в 10% на некоторые категории месяца, поэтому если ваше дело предполагает частое использование бизнес-карты, то программа лояльности может существенно сэкономить ваши затраты. Единственное учитывайте, что кэшбек на бизнес-счетах = доход, облагаемый налогом. О текущих акциях/бонусах у Альфа-Банка можно посмотреть здесь.

🟪 Наблюдения по Точке

Простой для понимания банк, особенно начинающим предпринимателям. Удобный личный кабинет, как на ПК, так и в приложении. Отзывчивая и добрая поддержка, что подтверждается моими наблюдениями и отзывам других – это одно из преимуществ, на которых банк делает упор. На данный момент ответы на базовые вопросы можно получить через ИИ-ассистента, однако вызвать живого человека для решения проблем не составит труда. Cчитаю, что данный банк хорошо подходит для онлайн-бизнеса и расчетов, хотя, конечно, банк предоставляет терминалы и торговый эквайринг для оффлайна. О текущих бонусах и акциях можно также почитать здесь.

Точка банк – обзор банка в 2026 году | Расчетный счет (РКО) для ИП и ООО | Мой отзыв на банк и опыт

В этом материале я расскажу о моем опыте открытия ИП через Точку, поделюсь информацией о том, что мне нравится в банке, а также упомяну нюансы, которые важно знать перед открытием расчетного счета (РКО).

Открыть страницу

🗨️ В комментариях этой инструкции вы можете задать вопрос, поделиться мнением или рассказать о своем опыте открытия ИП. Если информация была полезной, то поставьте, пожалуйста, высокую оценку этой статье. Спасибо!

Личные кабинеты от Сбера, Альфа-Банка и Точки на компьютере 🖥️

Личные кабинеты от Сбера, Альфа-Банка и Точки на смартфоне 📱

Критерий №2 – бонусы за открытие ИП

Второй критерий при выборе банка – это наличие каких-либо преимуществ для клиента, то есть для вас. Например, бесплатная онлайн-бухгалтерия, пониженная ставка по эквайрингу, скидки на какие-либо расширенные тарифы или бонусы.

По поводу же бонусов: как и упоминал ранее, на своей платформе я лично договариваюсь с проверенными организациями и публикую специальные предложения для моих зрителей/читателей. К примеру, в поисковике забиваете какой-либо бренд и при его наличии находите выгодное предложение от организации или даже эксклюзивный промокод для посетителей сайта.

Поэтому можете заранее проверить интересующий вас банк – есть ли он на сайте, чтобы открыть счет с максимально-возможными бонусами или скидками на обслуживание. Либо нажмите на предложение из списка ниже, чтобы узнать подробности 👇

6. Какой налоговый режим выбрать? УСН, АУСН, НПД, ПСН? 🟢

Краткий обзор налоговых режимов:

▪️УСН 6% [Упрощенная система налогообложения] – «рабочая лошадка» для большинства предпринимателей. Получили 100 000 ₽ – ваш налог к уплате 6000 ₽ (6%). Все просто, но есть нюансы: необходимо платить страховые взносы – это то, чем отличается УСН, условно, от НПД или АУСН, где нет обязанности платить взносы. Важно также учитывать, что страховые взносы могут уменьшать сумму налогов, возможно, вам и не придется платить эти 6 тысяч – подробнее про взносы и налоговой вычет читайте ниже (нюансы №4 и №5).

▪️ УСН «Доход минус расход» 15% – все тоже самое, как с УСН 6%, но налог вы платите с вашего заработка, а не с оборота. Вычитаются расходы, которые можно документально подтвердить для налоговой и которые ФНС разрешит учесть, как «расход». Получили 100 000 ₽ с документально-подтвержденным расходом в 60 тысяч – ваш налог 6000 рублей (считаем 15% от 40 тысяч заработка). Зачастую этот налоговый режим выбирают предприниматели, занимающиеся товарным бизнесом.

▪️АУСН 8% [Автоматизированная упрощенная система налогообложения] – по принципу тоже самое, как и УСН, однако налоговая ставка выше и нет обязанности платить взносы. Сумму налогов к уплате рассчитывает сама налоговая, а не вы, как на УСН. Получили 100 000 ₽ – ваш налог к уплате 8000 ₽ (8%).

▪️ АУСН «Доход минус расход» 20% – аналогичный принцип, как в УСН для расходов, но ставка налога выше – 20%.

ИП на АУСН платит налоги 1 раз в месяц. Для сравнения ИП на УСН уплачивает налоги 4 раза ежеквартальными авансовыми платежами и итоговым платежом за год. Также может показаться, что АУСН невыгоден, однако не забываем, что на АУСН отсутствует плата за страховые взносы (больше 54 тысяч рублей в год). Дополнительное преимущество АУСН – это отсутствие налоговой отчетности.

▪️НПД 4-6% [Налог на профессиональный доход] – самый простой режим, знакомый самозанятым. Ставка зависит от того, с кем ведутся расчеты: 4% – если получаете деньги от физлиц, 6% – от юрлиц или ИП. Отличительная особенность в том, что здесь аналогично, как и в АУСН, не нужно платить страховые взносы. Сдавать налоговую отчетность также не нужно, включая декларации. Налог считается автоматически через приложение «Мой налог» – его необходимо заранее скачать и открыть самозанятость там, а уже только потом открывать ИП!

▪️ПСН [Патентная система налогообложения] – грубо говоря, это фиксированный налог. Вы покупаете так называемый «Патент» на определенный вид деятельности и платите только за патент. Независимо от уровня доходов, платить налоги уже не нужно. Однако тут есть нюансы: патент можно купить только на определенные виды деятельности, перечень которых зависит от вашего региона. ПСН не является самостоятельным налоговым режимом, а является дополнением к основному режиму – можно совмещать только с УСН, ЕСХН, ОСНО. К примеру, если вы парикмахер и это ваш основной заработок по ИП, то можно оформить патент примерно за 55 тысяч рублей. Стоимость варьируется, в зависимости от срока действия патента, количества сотрудников, региона. Подсчитать стоимость можно с помощью калькулятора от ФНС. Для этого режима действует возможность вычета за счет суммы страховых взносов!

▪️ЕСХН 6% [Единый сельскохозяйственный налог] – налоговый режим для предпринимателей, которые занимаются сельским хозяйством и являются сельхозпроизводителями. Налог платится с разницы между доходами и расходами, при этом есть преимущества: освобождение от уплаты налога на используемое сельхозимущество, ИП освобождается от НДФЛ. Если выручка меньше 60 миллионов рублей в год, то предприниматель освобождается от уплаты НДС. Нюансы этого налогового режима описаны на официальной странице сайта ФНС.

▪️ОСНО 22% [Общая система налогообложения] – этот режим налогообложения применяется «по умолчанию» всем новым предпринимателям, которые вовремя не подали уведомление о желании использовать другой режим. В Нюансе №2 я подробнее об этом написал, читайте ниже. В ином случае этот режим зачастую используют крупные игроки бизнеса с большими оборотами. Ставка налога зависит от НДС, помимо этого ИП платят НДФЛ, страховые взносы. Это самый тяжелый режим в плане налоговой нагрузки и отчетности – без бухгалтера разобраться будет сложно.

В некоторых регионах % налоговой ставки может быть понижен под определенную деятельность. Узнайте особенности регионального законодательства на сайте ФНС по этой ссылке.

7. Важные нюансы перед подачей документов

Давайте поговорим про важные нюансы, которые необходимо учесть перед открытием ИП.

Нюанс №1 – заранее изучите ОКВЭДы для своего дела

Первое – желательно заранее посидеть вечером и самостоятельно выбрать себе коды ОКВЭД.

Да, менеджеры банка могут помочь подобрать эти коды, однако элементарно понять принцип вам не помешает, ведь кто хочет лишний раз хочет ездить в налоговую и все менять, дополнять, исправлять? Лучше сразу один раз правильно все сделать. Сам список кодов есть на различных сайтах, ссылка на классификаторы также есть ниже. Либо самостоятельно найдите в интернете другой источник: классификатор должен быть второй редакции – не перепутайте с другой версией!

Общероссийский классификатор видов экономической деятельности
Аббревиатура: ОКВЭД 2
Обозначение: ОК 029-2014 (КДЕС Ред. 2)

Ссылка на классификатор №1

Ссылка на классификатор №2

Отмечу, что всегда указывается только один основной код ОКВЭД и, в случае возможных сторонних заработков, выбираются дополнительные. Наибольший доход от предпринимательской деятельности должен соответствовать вашему главному ОКВЭДу, который вы укажите.

Вот, например, список моих ОКВЭДов (откроется в новой вкладке): мой основной код 63.11 + еще указаны дополнительные коды ОКВЭД. Не стесняйтесь указать побольше дополнительных кодов, особенно если заработок на них вполне подразумевается, но и не «борщите» ими просто так налево-направо: лучше отмечать не более 20-30 кодов ОКВЭД, чтобы не вызывать вопросов у налоговой. Также для некоторых ОКВЭД требуются лицензии, справки об отсутствии судимости, необходима отправка специальных уведомлений, сдача отраслевой отчетности и т.п.

Нюанс №2 – проверьте свою систему налогообложения

Второй нюанс. Если вы выбираете, например, УСН и вместе с регистрацией ИП сразу прикладываете заявление о переходе на упращенку, то обязательно проследите, чтобы эта система была зафиксирована в налоговой: информация должна отобразиться в личном кабинете предпринимателя. Налоговый режим указывается рядом с вашими данными.

Не тяните и сразу проверьте, ведь с даты постановки на учет у новых предпринимателей есть не более 30-ти дней на уточнение системы налогообложения. По умолчанию применяется общая система налогообложения (ОСНО) и если УСН/АУСН/НПД/ЕСХН по какой-то причине не будет применен в течение 30 дней, и вы этого не заметите, вовремя не исправите, то в вашей жизни появится лишняя «возня» – добро пожаловать. Придется быть на общей системе до конца года либо закрывать и заново открывать ИП, чтобы применить УСН или другой режим, который вы желали применить.

Нюанс №3 – не указывайте личные контакты для связи

Третье. Не указывайте личный номер телефона в заявлении на регистрацию ИП. Предупреждаю, что ваш номер, скорее всего, сразу попадет в базу для СПАМа. Я помню первые минуты после отправки документов в налоговую, когда у меня творилось что-то страшное на телефоне: такого количества бесконечных звонков я никогда еще не получал. И не важно через какой банк вы открываете ИП либо вообще без банка, номер где-то появляется в открытом доступе. Если отрываете ИП через банк, то ему точно уж не вижу смысла сливать ваш номер телефона конкурентам, притом учитывая, что некоторые банки сами предлагают защитить ваш номер телефона или даже предоставить виртуальный.

В интернете есть разные мнения на счет источника слива. По отзывам моих подписчиков даже бывает такое – находят данные и звонят на другие не указанные вами номера, лишь бы добраться до вас и предложить что-то. Кстати, email-ящик в заявлении тоже лучше указывать рабочий или вовсе создать отдельный.

Нюанс №4 – открывайте ИП в момент необходимости

Четвертое – открывайте ИП только тогда, когда уже «надо»! Это не самозанятость, которую за минуту можно открыть, относительно быстро закрыть и уехать, пока никто не видит.

Учитывайте, что с момента открытия ИП у вас появляется обязанность уплачивать страховые взносы: в 2025 году это примерно 14 тысяч рублей ежеквартально, то есть в сумме почти 54 тысячи рублей в год.

Общая сумма взносов ежегодно растет: в 2026 году это уже почти 58 тысяч рублей, в 2027-м году – 62 тысячи. Взносы платятся всегда, даже если нет доходов. Именно поэтому заранее держать ИП открытым может быть невыгодно, особенно если заработка еще нет или он не скоро предполагается.

Да и, к примеру, если вы желаете оформить соцконтракт, то заблаговременное открытие ИП может стать причиной отказа в выдаче вам субсудии – есть и такие моменты.

Нюанс №5 – страховые взносы могут уменьшать сумму налогов

Пятое. Если чуть подробнее говорить про взносы, то у них есть один «прикол». За счет страховых взносов можно уменьшать сумму налогов.

Как это работает на практике? К примеру, если вы УСН 6% без сотрудников и должны уплатить 40 тысяч рублей налогов, то по факту ваши страховые взносы полностью вычтут эту сумму: платить налоги не придется, только взносы.

Для простоты понимания я сделал вам простенький калькулятор для УСН 6% – протестируйте его, чтобы примерно понять уровень будущих затрат на налоги и взносы.

Если вам понравился калькулятор или возникли вопросы по расчетам, то дайте знать об этом в комментариях, пожалуйста 👌

Примеры налогового вычета 🟢

Я понимаю, что расчеты могут показаться непонятными, но не стоит переживать – во многих банках есть онлайн-бухгалтерия. Вам даже голову ломать, сидеть самому с калькулятором не придется. Я, к примеру, ежеквартально оплачиваю взносы – банк автоматически рассчитывает сумму, напоминает об уплате и перечисляет средства с расчетного счета на мой единый налоговый счет ФНС – оттуда уже потом все автоматически будет уплачиваться в определенное время.

Также многие онлайн-бухгалтерии банков могут вести «Книгу учета доходов и расходов», формировать и отправлять декларацию за вас, однако для онлайн-отправки деклараций предварительно нужно оформить ЭПЦ с токеном. Вещь удобная и зачастую она необходимая не только для деклараций, а например, и для электронного документооборота. Подробнее же про ЭЦП для ИП и юрлиц я рассказывал в этом видео, можете ознакомиться, все ссылки прикреплю.

8. Завершение. В каких банках у меня есть счет?

В принципе, это были основные моменты по регистрации ИП. Само по себе открыть ИП несложно, а вот деньги заработать – тут уже самое интересное. Делитесь в комментариях своим опытом и знаниями по вопросу открытия ИП, оставляйте свое мнение по статье или отзывы о банках. Надеюсь, было полезно. Всем удачи и пока!

Ниже список банков, в которых у меня есть расчетные счета. В каждом банке есть свои преимущества, акции и бонусы при открытии счета с помощью платформы «Ахалая» – ознакомиться с ними можно по кнопке «Подробнее о бонусах» 👇

Точка банк

Бесплатная регистрация ИП и специальные предложения по тарифам. Подбор ОКВЭДов под бизнес и онлайн-бухгалтерия.

Подробнее о бонусах

Сбер

Бесплатная регистрация ИП и токен с электронной подписью в подарок.

Подробнее о бонусах

Альфа-банк

Бесплатная регистрация ИП и онлайн-бухгалтерия. Предупреждение рисков по 115-ФЗ.

Подробнее о бонусах